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信贷“解冻” 中小企业融资现春意

编辑:沈阳通顺贷款公司  时间:2013/03/07  字号:
摘要:信贷“解冻” 中小企业融资现春意
 今年以来,随着存款准备金率的两次下调和信贷资金的宽松,中小企业融资难的局面有了一定的改善。本期老板下午茶,我们邀请到来自中小企业和银行、小贷公司、政府主管部门的人士,就中小企业融资状况的改善进行探讨,通过企业、金融机构、管理部门的沟通交流,为改变中小企业融资环境建言献策。
创新融资先贷款后担保重庆商报:目前整个房地产市场都在低位运行,房产中介融资困难也成为了当下不可回避的现实。而诚祥公司在过去一年发展势头还不错,在解决融资难的问题上,荣董事长有什么心得可以和我们分享呢?
  荣毅:去年以来,为了扩充店面抢占市场先机,我们一连走了五六家银行申请贷款,都吃了闭门羹。因为缺乏有效的抵押物。正是在这种情况之下,我通过朋友介绍找到了蓝洋融资担保有限公司。  蓝洋金融旗下拥有主城区最大的小贷公司,先给企业小额贷款以“救急”。“救急”之后跟进担保,用手续繁但是成本低的银行资金对小额贷款进行置换,实现了企业、蓝洋和银行的多赢。这样一种创新性的做法既满足了企业所需资金“短、小、频、急”的特点,又解决了贷款成本偏高的问题。通过这样的置换,从去年7月起,我们一共获得了两家银行1100万元的担保贷款。
  这种由融资担保公司提供的贷款服务,更像是一种微金融的服务,实际操作起来会更加的灵活和多变,无论是放款的速度还是办事的效率,相较于银行都有很大的提升。
  佳佳机械银行贷款审批明显提速重庆商报:对制造类企业而言,资金周转困难的事情时有发生,对比目前和之前银根紧缩下的金融环境,廖董事长有什么样的切身体会?
  廖明:今年以来,随着两次存款准备金率的下调,银行对于小企业贷款态度也有了一定的变化,最明显的变化是银行在贷款审批效率上的提高。我前两年找了不下5家银行申请贷款,但都被他们以各种理由拖着一直办不下来。没想到今年我们找到重庆银行时,竟然办得很顺利。我用自家厂房和信用担保向重庆银行提出了贷款申请,信贷人员很快就给予了回复并“登门拜访”,查看抵押物的情况,一个星期就通过了银行审核,最终经过评估一共贷了700万元的款,解了燃眉之急。
  不过想从根本上改变中小企业融资难的窘境,还需要在贷款产品的设计和安排上进行创新。我们这些制造企业的负责人,每到年终时想睡个安稳觉都是很难的。因为银行的短期流动资金贷款期限就要到了,而工人工资又要集中结算,必须想方设法还足了银行贷款才有可能在下一年继续申请到贷款。
  实际上,银行可以参照国外金融机构的一些做法,短期贷款到期前可以对申请人的抵押物和信用作出重新评估,只要按时还清利息的,资信优质的小企业客户可直接予以续贷,让贷款政策具有连续性。
渣打银行无抵押贷款上限有望提高重庆商报:对于计划向银行融资的中小企业来说,您有些什么建议?
  吴乃莘:渣打银行针对中小企业推出了无抵押小额贷款,目前正在尝试提高额度上限,争取更有力地帮到客户。
  渣打提倡企业对自己的流动资金管理要有全局意识和长远意识。企业与银行的接触应该是长期和一贯的。我们一直鼓励客户要多和银行保持沟通,不能只在需要贷款的时候才想到银行。
  另外,企业金融也远不止贷款一项,建议重庆的中小企业要把自己的视野放宽一些,现金管理、风险管理、电子银行等都是企业应该注重的方面。
  此外,国家的很多宏观政策都会对企业的融资状况产生影响,因此,中小企业应该提高自己的政策敏感性,密切关注国家的政策和相关规定。
  瀚华小贷优质资信客户享优惠利率重庆商报:在银行资金面越来越宽松的背景下,小额贷款公司的竞争优势体现在哪些方面?
  蒋科:瀚华信贷(重庆)成立至今累计已发放贷款8000余笔,累计金额近30亿元,与超过4000个客户建立了合作关系,所有贷款均无需抵押与任何担保。其中40%客户属于微型企业。
  今年公司不仅提出了更快、更简单、更容易的审批优化措施,更是细化到了客户8小时内就可得知审批意见。对于履约记录良好的客户,公司还将给予5%~10%的利率优惠。我还要提醒那些正打算做贷款的中小企业,一定要重视自身平时的信用积累,做一个诚信、善良、勤劳的生意人将更容易获得信贷支持。
  场外观点:
  贷款品种有增加审批效率有提高代修超:
  贷款品种有增加审批效率有提高从目前的情况来看,中小企业融资难的局面有了一定的改善,改善主要体现在以下几个方面:一是金融机构针对中小企业贷款的品种有了增加。另一个改变体现在银行对于中小企业融资审批效率的提高。尽管有了改善,但代修超同时指出,中小企业融资难的现状仍然没有根本上得到改变。今年中小企业局除了进一步加大与各大商业银行的合作,搭建融资服务平台外,还将进一步推动中小企业集合票据的发行。据悉,目前,我市中小企业发行了首期中小企业集合票据,4家企业成功融资3.68亿元。代修超介绍,今年不仅将继续发行中小企业集合票据,而且发行规模将进一步扩大。
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